Immobilienkredit: Ratschläge Für Eine Günstige Baufinanzierung

Die eigenen vier Wande sind fur viele Menschen ein echter Lebenstraum. Damit er Wirklichkeit wird, will die Finanzierung gut geplant sein. Besonders in Zeiten hoher Zinsen. Wir haben hier sieben Tipps fur Sie zusammengestellt, die Ihnen dabei helfen, den passenden Immobilienkredit zu finden.

Ermitteln Sie, wie hoch Ihr Immobilienkredit sein darf

Um richtig einzuschatzen, wie viel Haus Sie sich leisten konnen, sollten Sie zunachst einen ehrlichen Kassensturz machen. Listen Sie fur die Planung der monatlichen Rate fur Ihren Immobilienkredit detailliert alle Einnahmen und Ausgaben auf. Rechnen Sie Extragehalter oder Pramien nicht mit, damit Sie immer einen finanziellen Puffer fur Unvorhergesehenes haben. Uberlegen Sie sich auch, wie viel Eigenkapital Sie in die Finanzierung stecken konnen. Im besten Fall sind das mindestens 20 % der Gesamtsumme.

Achten Sie auf eine kostenfreie Bereitstellungszeit beim Immobilienkredit

Banken verlangen eine Gebuhr dafur, wenn sie Ihnen einen Immobilienkredit bereithalten, Sie das Geld aber nicht oder nur in Teilen abrufen. Diese Gebuhr ist der so genannte Bereitstellungszins. Finanzieren Sie mit Ihrem Kredit einen Neubau, handelt es sich also um ein Baudarlehen, brauchen Sie nicht den Gesamtbetrag auf einmal. Sie bezahlen stattdessen nach und nach jeden fertigen Bauabschnitt. Da die Bank aber von Anfang an die ganze Summe fur Sie reserviert, kann sie das Geld nicht anderweitig nutzen. Dafur verlangt sie eine Gebuhr von in der Regel 3 % pro Jahr auf den noch nicht abgerufenen Betrag. Diese Gebuhr konnen Sie vermeiden, indem Sie ein Kreditangebot inklusive ausreichend kostenfreier Bereitstellungszeit wahlen. Dieser Zeitraum variiert von Anbieter zu Anbieter zwischen 3 und 12 Monaten.

Vereinbaren Sie bei niedrigen Bauzinsen eine hohere Tilgung

Wie schnell Sie Ihren Immobilienkredit abbezahlt haben, hangt von der Hohe des Tilgungssatzes ab. Dieser bestimmt die Hohe der monatlichen Rate, mit der Sie das Darlehen nach und nach zuruckzahlen. Sie setzt sich aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil zusammen. Mit dem Tilgungsanteil zahlen Sie Ihr Darlehen ab, der Zinsanteil ist die Gebuhr der Bank fur den Kredit. Je gunstiger der Zinssatz ist, den die Bank Ihnen gewahrt, desto niedriger ist der Zinsanteil an der Rate und umso mehr bleibt fur den Tilgungsanteil ubrig. Mit einem hohen Tilgungssatz zahlen Sie das Darlehen wesentlich schneller zuruck. Bei gunstigen Bauzinsen empfehlen wir deshalb eine Tilgung von mehr als 2 %, da Sie mit weniger Kosten den Schuldenberg schneller abbauen. Mit unserem Tilgungsrechner konnen Sie spielerisch ermitteln, wie sich eine unterschiedlich hohe Tilgung auf Ihre monatliche Rate auswirkt.

Bleiben Sie flexibel durch kostenfreie Sondertilgungen

Achten Sie bei den Konditionen Ihres Immobilienkredits auf die Moglichkeit, Sondertilgungen leisten zu konnen. Damit ist gemeint, dass Sie wahrend der Laufzeit einen Teil des Darlehens – meistens maximal 5 % der Gesamtsumme – auf einen Schlag zuruckzahlen konnen. Diese Option konnen Sie beispielsweise nutzen, wenn Sie eine hohe Steuerruckzahlung oder eine Teilauszahlung einer Kapitallebensversicherung erwarten. So zahlen Sie den Immobilienkredit schneller ab und sind eher schuldenfrei.

Finden Sie die richtige Sollzinsbindung fur Ihren Immobilienkredit

Der bei Abschluss des Darlehensvertrags gultige Zinssatz gilt fur die gesamte Laufzeit, die so genannte Sollzinsbindung. Dabei gilt: Je langer die Laufzeit, desto hoher der Zinssatz. Denn Banken lassen sich lange Zinsbindungen durch hohere Zinssatze bezahlen. Aber gerade wenn die Zinsen gunstig sind, brauchen Sie sich mit einer langen Zinsbindung – ab 15 Jahren – keine Sorgen wegen steigender Bauzinsen zu machen. In Zeiten niedriger Zinsen raten wir deshalb zu einer langen Sollzinsbindung, da Sie sich so einen gunstigen Zinssatz fur einen langen Zeitraum sichern.

Im Umkehrschluss heisst das: Befinden sich die Bauzinsen auf einem hohen Niveau, ist eine kurze Zinsbindung empfehlenswert. Denn so besteht die Chance, dass nach Ablauf der Zinsbindung die Bauzinsen gesunken sind und Sie eine gunstigere Anschlussfinanzierung abschliessen konnen.

Berucksichtigen Sie alle anfallenden Kosten bei der Baufinanzierung

Wenn Sie ein Haus bauen oder eine Wohnung bzw. eine bestehende Immobilie kaufen, kommen mehr Kosten auf Sie zu als der reine Kaufpreis. Insgesamt konnen die anfallenden Nebenkosten bis zu 15 % der Summe zusatzlich ausmachen. Zu den anfallenden Kostenfaktoren gehoren beispielsweise:

• Die notarielle Beurkundung des Kaufvertrags
• Den Grundbucheintrag
• Die Grunderwerbssteuer
• Den Makler, falls er das Objekt vermittelt hat

Bedenken Sie ausserdem, dass der Umzug in das neue Zuhause ansteht und dort womoglich noch Renovierungsarbeiten auf Sie zukommen oder eine neue Kuche notwendig ist. Auch diese Faktoren haben ihren Preis, und so entstehen weitere Kosten, die Sie in Ihrer Kalkulation nicht vergessen sollten.

Vergleichen Sie mehrere Baufinanzierungsangebote miteinander

Bei der Baufinanzierung gilt genauso wie bei anderen Produkten: Vergleich macht reich. Schon wenige Prozentpunkte Unterschied beim Zinssatz konnen die Kosten fur einen Immobilienkredit um einige tausend Euro senken. Deshalb ist es unerlasslich, mehrere Angebote miteinander zu vergleichen, um die optimale Baufinanzierung zu finden. Ein Baugeld Vergleich im Internet bietet Ihnen samtliche aktiven Anbieter auf einen Blick. Nehmen Sie sich die Zeit und vergleichen Sie die Konditionen und Sonderleistungen miteinander. Lassen Sie sich von verschiedenen Anbietern Finanzierungsangebote erstellen, damit Sie einen Marktuberblick haben und so gut gerustet in ein Finanzierungsgesprach gehen konnen.